上市银行信息科技投入迈过50亿门槛，为何有银行投入下降？

数字化转型已然成为上市银行创新发展的重要驱动力。

当上市银行数字化转型进入深水区，2022年银行不仅仅加大了信息科技投入，更是用数字化思维重塑客户、渠道、业务、产品、管理等等各个方面，加强科技与业务的融合，并对组织架构进行敏捷化变革。

一直以来，数字化转型都是一把手工程，对于各大上市银行而言，数字化转型也已成为最重要的战略之一。

兴业银行董事长吕家进在年报致辞中提到我们坚持把数字化转型作为生死之战；平安银行董事长谢永林在致辞第一部分就提到用科技能力颠覆发展模式；工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行均明确在行内表示要打造科技强行、数字工行、数字化新交行、数字招行、数字中信、数字光大。

目前，六大行与大部分股份制上市银行2022年年度报告已披露完毕，21世纪经济报道记者梳理了11家2022年信息科技投入超过50亿元的上市银行年度报告，从组织架构调整、科技能力建设、场景金融生态拓展等领域一窥银行数字化转型现状。本篇聚焦金融科技投入与组织架构调整进展。

建行、平安银行科技投入首现下降

为巩固数字基础设施建设，2022年银行依然维持巨额信息科技投入，六大行金融科技投入总额超过1100亿元。

21世纪经济报道记者梳理的已发布的上市银行财报数据显示，2022年7家银行信息科技投入超百亿，其中工商银行投入金额最高，达262.24亿元，同比增长0.91%，与2021年基本持平；建设银行与农业银行相近，信息科技投入金额分别为232.9亿元、232.11亿元，位列第二、第三；中国银行2022年的信息科技投入为215.41亿元，位列第四，同比增幅达到15.7%；在六大行之外，招商银行自2020年起就加入百亿俱乐部，该行去年信息科技投入141.68亿元，位列第五，以及股份制银行第一位，同比增加6.6%；交通银行在2022年金融科技投入116.31亿元，同比增幅最高，达到32.93%；邮储银行信息科技投入106.52亿元，同比增加6.2%。此外，中信银行、兴业银行、平安银行、光大银行在2022年的信息科技投入分别为87.49亿元、82.51亿元、69.29亿元、61.27亿元，同比增幅分别为16.08%、29.65%、-6.15%、5.89%。

在上述银行中，信息科技投入占营收比重最高的银行是农业银行，占比达到7.31%，交通银行以5.26%次之。

值得关注的是，自2018年各家银行启动数字化转型以来，IT投入费用陷入内卷持续增长，而如今银行数字化转型进入深水区，精细化的成本管理成为头部银行数字化转型新趋势。

2022年建设银行与平安银行信息科技相关投入首次出现下降。

具体来说，建设银行去年信息科技投入232.9亿元，同比下降1.21%，成本投入比相较2021年减少0.03个百分点。平安银行IT资本性支出及费用投入由2021年的73.83亿元下降至69.29亿元，降幅达到6.15%，占总营收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。建设银行在年报中表示，金融科技投入与上年度基本持平，其中研发费用和科技人员人力费用等费用性支出保持持续增长。平安银行则表示，2022年该行通过加强科技精细化管理，投入成本逐步优化。

值得关注的是，建设银行旗下金融科技子公司建信金融科技有限责任公司在2022年盈利能力、经营效率稳步提升，实现连续盈利，净利润及资本回报率持续增长，成本收入比不断下降，营业收入82.4亿元，较上年增长19.2% ；净利润0.31亿元，较上年增长269.4% ；其中，来自核心产品输出政策性银行、全国性股份制银行、地方商业银行等各类型银行的收入16.39亿元，较上年增长20%。2022年末，建信金科资产总额63.55亿元，净资产13.77亿元。

此外，在2022年已实现全面上云的招商银行，在财报中提到坚持深耕成本精细化管理，持续推动科技创新转化为生产力，并强化投入产出监测管控。

与信息科技投入持续增长相对应，上市银行科技人员数量也不断提升。

截至2022年末，宇宙行工商银行全行上下科技人员数量达到3.6万人，位居所有银行之首，占总员工的比重为8.3%，在上述银行中位列第四。另外，建设银行、农业银行、中国银行、招商银行科技人员数量均超过10000人，分别为15811人、10021人、13318人、10800人，占总员工数量的比重分别为4.2%、2.2%、4.35%、9.6%。而将数字化转型视为生死存亡之战的兴业银行在2022年末科技人员数量达到6699人，同比增长102.82%，占总员工数量的11.87%；光大银行在2022年末科技人员数量达到3212人，同比增加36.04%。

科技驱动下银行组织架构敏捷化转型

与信息化建设不同，在自上而下推进数字化建设的过程中，如何使得业务与科技深度融合，提升科技对业务侧的响应效率，协调提升各分行、支行的数字化水平，真正实现科技驱动、数字驱动，成为银行数字化转型征途的必答题。

2022年多家银行启动组织架构调整，综合来看，侧重于总分协同、业技融合两大方面。

总分协同方面，由于大型银行网点众多，区域各分行发展不一致，数字化转型步调不统一，因此在总行数字化转型领导小组的统筹推动下，六大行建立起示范行、揭榜挂帅等总分联动机制。

例如工商银行为围绕国家区域协调发展战略需要，重点建设八家数字化转型示范行，探索业务、数据、技术融合，为所属区域的金融需求服务。

建设银行在2022年深化ITBP（信息技术业务合作伙伴）工作机制和企业级项目运转机制，激发科技条线创新动力、提升总分行研发能力，推进子公司和境外机构IT管理能力建设，促进集团业务协同发展。

中国银行强调总分联动，构建特色应用一体化研发体系，深化揭榜挂帅机制，优化总分协同创新。

交通银行在2022年规划落地三中心、五分行研发矩阵，相关部门分别为金融科技部/数字化转型办公室、数据管理与应用部、金融科技创新研究院、测试中心、数据中心（系统运营中心）、软件开发中心（深圳、北京）。

为探索组建分行复合型团队，邮储银行以交易银行业务为试点，在北京等6家分行选派分行科技人员在一级分行交易银行部门担任售前工程师，技术、业务人员共同参与业务营销和工程实施，有力支撑分行业务创新转型发展。

业务与技术融合方面，组织的敏捷化转型是各家银行探索的方向。大多数银行按照业务板块分组，组织推进科技团队与相应业务团队的协同。

例如建设银行按照公司金融、个人金融、资金资管等业务板块组建IT支持团队，组织推进各业务板块建立业务研发（柔性）团队，推动建信金科公司研发实施管理组织优化调整，合力协作开展相关科技研发工作，提升板块统筹能力，改善需求质量。

中国银行的科技体系组织架构按照对口业务条线设置，业务科技深度融合，全流程敏捷响应市场变化和业务需求。

中信银行则是在2022年进行领域制改革，在前中后台倡导和培养数字化的思维意识，推动轻型化、智能化、平台化转型。

兴业银行在2022年形成数字化转型委员会领导下的四个部门、一个公司、一个研究院新格局，推动数字兴业制度体系建设，基本形成一套符合数字化要求、面向未来的金融科技组织架构。建立BA（业务分析师）+SA（系统分析师）+DA（数据分析师）+UE（体验师）协同工作机制，有效促进业务、技术、数据与客户服务融合创新。

2022年平安银行新设立数据资产管理及研发中心，统筹全行数据能力建设。在运作机制方面，平安银行建立了企业级、产品级、项目级等不同层次的敏捷运作机制，以推进从业务端到科技端的组织敏捷，促进交付效率提升。

而深耕场景金融的光大银行，在2022年推进新一期科技战略规划制定的科技治理、应用架构、数据架构、技术架构、信息安全架构目标蓝图落地，重点聚焦客户、营销、智能运营、智能风控等业务中台，以及数据中台和技术中台建设，进一步加强企业级共享能力建设；持续优化公司金融、零售金融、数字金融等领域科技派驻机制，合计派驻科技人员超 1300 人，大幅提升需求响应和系统开发效率。