银行全面备战“开门红” “专精特新”企业成信贷新战场

眼下正值各家银行2022年“开门红”备战时段。上海证券报记者近期从不同银行了解到，12月初甚至更早时候，这些银行就在积极备战明年一季度“开门红”。多位来自基层的银行员工告诉记者，已经领到揽储、理财、保险、信用卡开卡、手机银行下载量等各种任务指标。

拿作为经济“晴雨表”的信贷投放来说，综合受访情况，高端制造、生物医药、新材料等国家鼓励性或者战略性行业，将是银行明年首季投放的重点领域，特别是“专精特新”企业，是受访银行不约而同瞄准投放的重点。

全面备战“开门红”

受访银行中，地方分行“开门红”动员会如往年一样，早于总行。

“杭州分行刚统一开了个‘开门红’启动大会。”一家股份行浙江某支行行长告诉记者，“我们支行层面也简单搞了个仪式分解任务，规模跟去年持平。”

另一家股份行的房产事业部人士也向记者透露，该行总行刚开完“开门红”动员大会，而各地分行也早早行动起来了。

地方农商行也不遗余力营造“开门红”的良好氛围。但与过去“开门红”不同的是，今年银行基层员工的任务只增不减——除了揽储、放贷外，还得销售理财、保险产品，以及信用卡开卡、手机银行下载量等。

本着“早投放、早收益”的原则，大多数银行都会积极备战“开门红”，在一季度进行集中揽储、投放信贷等。“我们通常一季度集中投放，二季度做三季度目标，三季度做全年指标，四季度储备项目。”上述某股份行浙江某支行行长说。

在信贷投放节奏上，基本上各家银行都会采取尽早投放策略，特别是会在1月份集中“猛投”。

在备战“开门红”的同时，一些银行经营思路也在变化。某大行上海分行行长表示，明年业务挑战更大，该行的着力点不光是在增量客户，存量客户综合经营也很重要。“要跳出简单做贷款、单一卖产品的传统业务模式框架。对有信贷需求的客户，要尽可能向期限较长、收益较高的业务引导，对暂时没有信贷需求的客户，要想办法创造客户在其他金融服务方面的需求，没有信贷需求不等于没有金融服务需求。”他表示。

“专精特新”企业成新战场

明年一季度信贷资金重点会流向哪些领域？从受访银行的投放安排来看，将重点考虑高端制造、生物医药、新材料、绿色金融等领域。

一家股份行苏州分行副行长向记者表示，对该分行而言，结合特点和所在区域的经济特征，将重点投放制造业、基础设施、生物医药、新材料、高端制造等领域。

上述某大行上海分行也提出，明年一季度要大力拓展先进制造业、乡村振兴、绿色金融、“专精特新”等领域优质客户。

有意思的是，无论是此次受访的国有大行，还是股份行、城商行相关人士，都不约而同表示，“专精特新”企业是明年“开门红”信贷投放的重点。

“专精特新”企业的特征是轻资产、缺抵押，而且目前实现盈利的不多。由于自身这样的高风险特征比较多，这类企业过去往往难得银行青睐，但现在风向变了——处在“天使轮”阶段的企业都可能拿到银行贷款。

“银行风控体系是一套多维度指标，哪怕这家企业财务是亏损的，但如果个人担保能力很强，也有可能获得授信。我们现在不仅仅看财务情况，还要看股东资质、管理层团队等等因素。”上述股份行苏州分行副行长表示，“专精特新”企业是制造业中的头部，从国家战略层面、银行自身发展来说，银行都会重点考虑投放。

银行对“专精特新”企业的争夺，事实上在今年就已展开，各家银行都拿出了针对性方案，有些银行还不惜降低风控条件。据央行数据显示，今年10月末，专精特新“小巨人”企业整体获贷率超过七成，户均贷款余额为7526万元。

另外，对于最牵动市场神经的涉房类贷款，记者从某股份行了解到，明年首季该行涉房类额度将有一定放松，并预判监管部门对增速管控不会像今年这样严，总体是“额度管控内促投放”。而这段时间，大行正着力解决存量开发贷问题，增量方面，则是“走一步看一步”。