全力服务乡村振兴 提升县域地区消费服务能力 

“十四五”时期，国家全面实施乡村振兴战略，加快农业农村现代化。这项重大决策对金融服务“三农”工作提出了新的要求，同时也创造了新的机遇。

作为拥有近4万个网点广泛覆盖城乡、网络深度下沉的国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，致力打造服务乡村振兴数字金融银行，为全面推进乡村振兴贡献更大力量。据了解，“十四五”时期，邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元，全力做好乡村振兴金融服务。

发挥“四有”和邮银协同优势

数据显示，截至2020年末，邮储银行拥有近4万个网点，70%分布在县及县以下农村地区；在县域布放自助设备超10万台；培育了一支4万人的信贷队伍；服务个人客户超6亿，其中4亿多客户分布在县及县以下农村地区。

在涉农融资方面，截至2020年末，邮储银行涉农贷款连续七年新增超千亿元，贷款余额达1.4万亿元，占全行各项贷款的比例约为四分之一，普惠型涉农贷款余额超4200亿元，涉农贷款占比和普惠涉农贷款余额均居国有大行前列。邮储银行自2007年开办小额贷款业务以来，累计发放小额贷款超5万亿元，服务超4000万人次，笔均10余万元。

对于发力乡村振兴方面邮储银行的优势，邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝概括为：有网络、有客户基础、有特色模式、有品牌形象以及邮银协同。

邵智宝表示，“有网络”体现在邮储银行拥有近4万个网点，覆盖了全国(除港澳台)所有城市及99%的县域地区，网点数量众多、地域覆盖广阔、服务深度下沉，具有网络联通城乡的资源禀赋；“有客户基础”体现在邮储银行服务个人客户超6亿户，其中4亿多分布在县及县以下农村地区。

“有特色模式”方面，邵智宝表示邮储银行立足自身资源禀赋，构建了具有邮储银行特色的“4321”普惠金融服务体系，打造了线上线下有机融合的服务模式。“4”是四大体系，包括营销体系、产品体系、运营体系和风控体系。“3”是三大保障，体制、机制和队伍保障。“2”是两大支撑，文化和科技支撑。通过“432”模式建立1个金融服务生态圈；另外，“有良好的品牌形象”。邮储银行始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业，“普之城乡、惠之于民”的形象已经深入广大农村地区。

“除此之外，我们还有一个显著的特色和优势，那就是邮银协同。”邵智宝表示，邮储银行和中国邮政网络遍布城乡、覆盖全国，有着服务“三农”的基因，并在长期服务“三农”中形成了自身的体制机制、人才队伍和品牌形象等优势。邮储银行和中国邮政整合彼此优势，协同推进商流、物流、资金流“三流合一”，有利于解决农村“融资难”“销售难”“物流难”问题。

据了解，近年来邮储银行在邮银协同方面做了很多探索，重点打造惠农合作生态。为了做好新时期农村金融服务，邮储银行联合农业农村部、邮政集团开展了惠农合作项目，对家庭农场、农民合作社等农村客户进行联合走访，积极为其提供电商、寄递、金融等一揽子综合服务，助力“农产品进城、工业品下乡”。

提升县域地区消费服务能力

当前，我国正在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，在“十四五”规划中明确提出，要完善新型城镇化战略，全面推进乡村振兴。

在协同推进以人为核心的新型城镇化与全面乡村振兴融合发展的政策引领下，广大的县乡百姓刚性住房和购车需求得到了有力释放。在服务县乡百姓购车购房消费信贷需求方面，邮储银行又有哪些相关举措呢？

对此，邮储银行消费信贷部总经理李静姝表示，邮储银行践行普惠金融发展理念，不断提升在县乡地区的消费信贷服务能力。截至今年一季度末，邮储银行在县及以下区域消费信贷余额超过8000亿，占全行消费信贷结余的比重达36.31%，在县及以下区域的消费贷款笔均仅为15万元。

据介绍，邮储银行围绕渠道、服务与合作伙伴三个方面持续发力，支持县乡百姓的购房购车需求。

一是发挥渠道优势，服务好乡村振兴和新型城镇化的协同发展。县乡百姓的返乡置业、新婚购房、子女教育、进城务工等购房需求不断增长，支撑了县域地区房地产市场，与邮储银行的渠道优势高度契合。该行加大了县及以下区域住房贷款的投放，在县及以下区域投放的房贷余额占比达到了全行房贷余额的36%。

二是推动数字化转型，提升在县乡地区的服务能力。邮储银行坚持科技赋能，围绕全方位的贷款服务构建了线上线下融合的消费信贷服务模式。据悉，县乡百姓可以通过多种渠道申请消费贷款，包括邮储银行线上的手机银行APP、微信银行及线下的网点，均可得到即时受理，一般10分钟左右即可反馈申请结果，系统实现了智能化快速审批。

三是携手合作伙伴，提供更优惠的消费金融服务。邮储银行强化合作推动，携手合作伙伴，共同为县乡百姓提供更优惠的消费金融服务。在县乡百姓购车方面，邮储银行与汽车厂商联合打造了面向农村地区客户的低利率专属贷款产品，同时着重强化与新能源汽车厂商的合作，让县乡百姓在享受新能源汽车15%低首付基础上还能获得更优惠的贴息政策支持。据了解，今年下半年至明年3月，邮储银行将在全国范围内开展“乡村加邮购车季”主题宣传活动，携手10余家合作汽车厂商，精选20款以上活动车型，合作推出零息贷款金融优惠政策，开展“百城千县”联合营销活动，为县乡百姓在家门口看车选车、贷款买车提供方便和实惠。

“未来，我行有信心继续发挥渠道优势，坚持科技引领，抓住乡村振兴机遇，不断提升县及以下区域消费金融的服务能力，服务好百姓的消费金融需求。”李静姝表示。

全面推进乡村振兴对金融机构服务“三农”工作提出了新的要求，也创造了新的机遇。邮储银行表示将继续坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，持续加强科技赋能，加快“三农”金融数字化转型步伐，为全面推进乡村振兴贡献力量。