科技赋能金融 金融壹账通为中国ESG实践开辟数字化路径

以“贯彻新发展理念、构建数字银行新格局”为主题、由金融壹账通联袂中小银行互联网金融（深圳）联盟（下简称“联盟”）和《中国银行业》杂志社举办的第五届中国数字银行论坛于11月25日隆重举行。本届大会紧扣数字银行新格局主题，邀请业内嘉宾、专家学者就商业银行发展战略的若干重要课题展开讨论，以“数智”赋能助推中小银行数字化转型。会上围绕“碳中和、碳达峰”，中小银行如何通过数字化技术应对“双碳”挑战，抓住全新发展机遇，专设了主题分论坛进行了深入探讨，帮助广大中小银行更深刻地理解“双碳”的重要意义，精准发力绿色金融从而开启全新发展阶段。

服务“双碳”战略，发力绿色金融，这是商业银行的重要使命。对于中小银行来说，发展绿色金融是增强竞争力的必由之路，更是优化调整自身资产结构和发展模式转型升级、提升品牌价值和社会形象的重要机遇。

“2021年，数字经济正日益成为全球经济复苏和发展的重要驱动力。”联盟执行副理事长、金融壹账通董事长叶望春表示，绿色金融与数字金融创新、信创产业发展，将共同构成数字战略在金融领域的三大重要方向。

路径探索  打造ESG发展创新模式

贯彻ESG（环境、社会和公司治理）理念，需要思想引领、战略先行。作为中小银行互联网金融（深圳）联盟的发起者之一，平安集团前瞻性引入ESG国际先进理念，专门设立了绿色金融委员会，制定了一系列绿色发展规划和制度，将ESG理念有机融入整体战略决策中，在绿色运营、绿色资产、绿色保险、绿色公益和绿色科技五大方向上积极行动，发挥出中国金融业龙头企业的引领作用。

在具体实施路径上，平安集团充分发挥自身“金融+科技”的优势，以科技赋能公益，以科技赋能金融，深入践行普惠金融和绿色金融发展理念，设立了一系列考核指标和节点目标：绿色投资规模和绿色贷款余额每年增速不低于20%，绿色保险保费每年增速不低于70%。到2025年，力争实现“绿色投资+贷款”规模4000亿元、绿色保险保费总额2500亿元的总体目标。日前，平安集团还发布了“绿色金融+”升级行动规划。

一系列明晰的绿色金融指标，标志着平安集团对长期可持续发展的ESG路径早有谋划。

自上而下的战略推动和详尽的目标分解，充分激活了平安生态的绿色发展能力。在本次论坛上，平安银行绿色金融事业部总裁朱育强以《绿色金融在碳中和下的机遇与挑战》为题，结合平安银行的具体实践，分享了中国特色绿色金融的发展经验。

朱育强指出，在“双碳”战略推动下，光伏、风电等绿色产业的商业模式已经发生了重大变化，金融机构需要高度重视这种变化，并在业务体系上进行深度变革，形成整体的体系、目标、计划和打法，以抓住绿色金融的历史机遇。平安银行从总行层面新设立了绿色金融事业部，并作为总行一级事业部门推进工作。

据介绍，凭借“金融+科技”和综合金融服务能力、以及完善的组织和配套体系，平安银行打造了“上有卫星星座、下有物联网设备、中有数字口袋和开放银行”的开放银行数字服务生态。“‘碳中和’一定是长远的赛道，在产品创新上，平安银行全面加大行业研究力度，面向电站建设等优质绿色经济资产，推出了定向的REITs等定制化产品。”朱育强表示。

纵观全行业，绿色金融实践仍面临不少挑战。但管窥中国平安的财报，有一组数据则甚是醒目：截至2021三季度末，绿色投资规模2088.86亿；绿色信贷规模达532.78亿；绿色保险保费金额251.09亿；“三村工程”持续服务乡村振兴，累计提供资金超375.83亿。

从具体实践上来看，平安集团先后推出了白鹤滩水电站、深圳市环强险、珠海巨灾指数保险、PUE(数据中心总设备能耗/IT设备能耗，越接近1表明能效越高)为1.248的数据中心规划、自然灾害预警体系、“三村工程”等一系列绿色&公益品牌项目。

实际上，以绿色金融为代表，实现发展与社会、环境的良性互动，获得可持续发展能力，是所有企业共同面对的时代命题，在这个背景下，ESG投资理念在全球兴起。联合国责任投资原则组织（UNPRI）数据显示，截至2020年底全球已经有超过3038家机构签署了UNPRI，承诺在投资实践中考虑ESG因素，涉及资产规模超过100万亿美元。ESG的快速发展，折射出全球应对经济社会发展转型的紧迫性。

技术赋能  科技力量撬动绿色金融

在长期的实践中，平安集团综合考虑国内外ESG评价方法并结合中国市场实际，最大程度地使用全面、完整的数据源，尽可能提高评价体系的合理性与准确性，逐步探索出了理念与全球接轨，实践与本土结合的ESG中国模式，并与新华社共同构建了中国特色ESG评分体系——新华CN-ESG数据体系，向社会展示出理念(Principle)+专业(Professional)+科技(Polytechnical)+实践(Practical)的ESG中国实践范本。

作为平安集团的联营公司以及行业的数字赋能者，金融壹账通承担了“新华CN-ESG数据体系”的具体技术支持工作，构建了包含110余个通用指标、400余个数据点以及40多个行业风险与机遇矩阵指标，以科技为刃，为建立完善的数据体系打造了坚实的数字底座。

据了解，金融壹账通充分运用了NLP（自然语言处理）、关联关系分析、遥感数据分析等，实现了数据自动收集、补充与交叉验证、AI智能打分。ESG的实践落地，数字化技术是不可或缺的助推器。在第五届数字银行论坛上，伦敦大学学院可持续金融与基建转型首席教授、广东南方CCUS中心秘书长梁希发表了主题演讲——《数字化技术助力金融机构碳排放管理》。

梁希表示，金融机构在应对气候变化上已经开始采用数字技术手段。如国际清算银行把数字化技术作为金融机构发展的一项重要趋势；监管机构在评估气候变化对金融稳定性的影响时，也需要通过大数据、区块链的应用，实现绿色金融更具前瞻性和更细颗粒度的管理。

从全球经验看，数据是碳排放市场有序运行的基础条件之一。欧盟2009年开始推行污染物排放和转移登记系统制度，全球碳排放数据管理日益规范化。数据质量决定了碳交易的成本、效率，数据的真实性、规范性、隐私保护等，是建立碳排放市场亟需解决的瓶颈问题。

2021年11月，金融壹账通联合中国质量认证中心、中国移动联合打造了面向多种行业的碳排放数据监测管理系统，从源头确保了数据质量，在传输环节实现了碳排放数据可信流转，在使用环节依托分级加密、数据脱敏、属性访问控制等技术实现了安全可控。

目前，该系统已经接入了部分燃煤、燃气电厂的生产运行数据，支持企业上报碳排放数据，政府部门可对节点数据和企业数据进行监控核查，实现了多场景应用。该案例得到中国信通院“可信区块链推进计划”的大力推广。

在积极赋能国内金融机构发展绿色金融的同时，金融壹账通更展望全球、对外输出ESG解决方案——包括先后与新加坡证券交易所 (SGX)等机构签署合作备忘录，助力亚太区ESG发展，向海外市场展示了中国ESG发展的科技力量；为全球综合财经信息及分析应用程序提供商FactSet慧甚提供技术支持，以人工智能驱动ESG的信息融入其工作平台、标准数据馈送及应用程序编程接口库，使投资者可快速获取后上市公司的ESG评价指标。

日前，2021中国碳交易与ESG投资峰会顺利落幕，金融壹账通在该峰会的2021中国ESG“前沿奖”颁奖中获评了“年度影响力机构奖”。

理念引领  联盟生态引导中小银行发力绿色金融

当前欧美等发达国家在绿色金融政策制度、市场主体以及绿色金融工具等方面，形成了先发优势，绿色金融市场规模持续增长。国内绿色金融政策方向明确，发展空间广阔，但仍面临标准不统一、服务工具体系相对不足等问题，市场整体尚处于探索期，这也为一众中小银行发展特色绿色金融产品提供了丰富的实践机会。

作为连续五届中国数字银行论坛的主办方，中小银行联盟是在深圳市地方金融监督管理局的指导下、由平安集团联合全国200多家中小银行共同发起成立的社会团体，通过搭建协同、互惠、共赢的联盟生态，向会员机构提供前沿金融科技赋能，前瞻性把握中国转型升级期的发展大势，从战略高度引领行业数字化转型发展的持续深化。

在本届数字银行论坛的议程上，“绿色金融“被重点设立为三大核心议题之一，充分体现了中小银行联盟以“协同发展、互惠共赢”为宗旨，从战略、资源、科技、人才、生态五大维度，帮助中小银行应对战略转型期挑战、构建可持续发展生态。

从联盟会员单位实践中不难发现，伴随中国“双碳”战略的推进，绿色金融的需求和供给都将得到显著提升。各类金融机构和市场参与主体应该从完善治理机制、明确绿色发展目标、强化环境信息披露、提升产品创新能力等方面入手，充分把握碳中和所带来的巨大商业机遇。

本次论坛前夕，联盟完成了第二届会员代表大会第一次会议暨换届选举大会。肩负着承上启下的历史责任，联盟以更具洞察力和格局观的视角，聚焦一系列紧扣时代脉搏的课题。

在碳中和过程中，高碳产业和企业将面临严峻的转型压力和转型风险，这些风险将传导至金融行业。金融机构应该掌握环境与气候风险分析方法、提升风险披露水平、创新气候风险管理工具。未来，中小银行互联网金融联盟将以“数智赋能”的方式，依托开放生态平台引导广大会员和行业同仁更快融入绿色经济发展大势，从理念、战略、路径上全面实现ESG转型发展。